Fonds und Fondssparen

Fondssparen mit Kapitalgarantie

Produkte mit Kapitalgarantie gibt es zahlreich am Markt. Insbesondere Versicherungslösungen sind jedoch häufig sehr teuer. Fondssparen mit Kapitalgarantie können Sie auch ohne, dass ein überteuertes Produkt gewählt wird.

Um Ihren eigenen Fondssparplan mit Kapitalgarantie zu konzipieren, müssen Sie sich lediglich der gleichen Mechanismen bedienen, wie auch die Profis.

Was zunächst kompliziert klingt, lässt sich durch einfache Maßnahmen erreichen.Zunächst sollten Sie die Gesamtrendite von Tagesgeld oder Festgeld über Ihren gewünschten Anlagezeitraum berechnen. Diese Formen der Geldanlage gelten als besonders sicher.

Bei einer Verzinsung von vier Prozent pro Jahr, über einen Zeitraum von fünf Jahren, lässt sich die Gesamtrendite als 1,04 hoch fünf berechnen. In diesem Beispiel ergibt sich der Faktor 1,2166, dies entspricht einer Gesamtrendite von 21,66 Prozent über den Anlagezeitraum (bei voller Kapitalgarantie).

Nun teilen Sie Ihre verfügbare Anlagesumme, beispielsweise 20.000 Euro durch den ermittelten Faktor. Den ermittelten Betrag von rund 16.440 Euro legen Sie nun auf das erwähnte Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto.

Die übrigen verfügbaren Mittel, in Höhe von 3.560 Euro können nun beispielsweise in Aktienfonds investiert werden. Selbst bei einem einhundertprozentigen Kapitalverlust, der in die Investmentfonds investierten Mittel, haben Sie nach fünf Jahren immernoch Ihre 20.000 Euro. Es ist dadurch garantiert, dass am Ende der Laufzeit wenigstens das eingesetzte Kapital zur Verfügung steht. Im günstigsten Fall können Sie sich dann auch über attraktive Gewinne aus Ihrer Fondsanlage freuen.

Genau diesen einfachen Mechanismus nutzen nahezu alle Finanzprodukte, die Ihnen als Anleger eine Kapitalgarantie bieten. Eine Abweichung kommt meist nur daher zu stande, weil die Anbieter den risikobehafteten Teil gehebelt einsetzen.

Diesen Kapitalschutz lassen sich beispielsweise Zertifikatemittenten teuer bezahlen. Was die Profis außer acht lassen: Evtl. steuerliche Nachteile aus der Besteuerung von Kapitalerträgen und das Inflationsrisiko werden meist nicht berücksichtigt. Speziell die Versicherungsbranche verschließt sich der Inflationsproblematik seit Jahren erfolgreich und flickt stattdessen mit dynamisch ansteigenden Sparraten (Dynamik).